中國互聯(lián)網(wǎng)大會關(guān)注七面“照妖鏡”

6月以來，多家違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺引爆“地雷”。曾經(jīng)的四大“高返利”網(wǎng)貸平臺——雅堂金融、錢寶網(wǎng)、聯(lián)璧金融、唐小僧已全部“觸礁”，70余家網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)資金兌付問題，并有失聯(lián)、跑路等惡性事件發(fā)生。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，短短兩年多時間，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從最高峰的3400個網(wǎng)貸平臺淘汰近半，只剩下大約1800個網(wǎng)貸平臺。

7月10日，在2018（第十七屆）中國互聯(lián)網(wǎng)大會期間召開的中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全論壇上，來自中國信息通信研究院、螞蟻金服、京東金融、中國移動、中國電信、愛投資、愛錢進、玖富等機構(gòu)的代表就如何認識互聯(lián)網(wǎng)金融新型風險、尋求互聯(lián)網(wǎng)金融風險防控與服務(wù)創(chuàng)新的平衡、更好地保護消費者權(quán)益等展開探討。投資者如何從技術(shù)上、規(guī)則上識別平臺是否合規(guī)等研討尤為引人注目。

互聯(lián)網(wǎng)金融成防范化解金融風險重要戰(zhàn)場

近日，福建泉州市公安局通報，曾經(jīng)火爆一時的所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺”——沃客理財，其實是一個只有小學文化程度的犯罪嫌疑人搭建的傳銷平臺。該平臺最大的噱頭就是宣稱讓投資者“躺著就能賺錢”?；鸨瑫r需排隊一個月才能買上其所發(fā)行的虛擬貨幣，短短一年內(nèi)就吸引會員35萬人。據(jù)通報，這起傳銷案形成高達309層的傳銷網(wǎng)絡(luò)，涉案總金額50億元。

防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全論壇上的關(guān)鍵詞。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室信息服務(wù)管理局局長梁立華在致辭中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融進入了新的階段，呈現(xiàn)出更加明顯的跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨平臺特點，必須高度重視防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室在認真做好網(wǎng)上金融信息內(nèi)容管理的同時，進一步明確金融信息服務(wù)的相關(guān)要求，推動金融信息服務(wù)內(nèi)外統(tǒng)一監(jiān)管，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。希望互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院相關(guān)部署要求，切實增強使命感、責任感，圍繞我國金融業(yè)改革發(fā)展大局，防范金融風險，回歸金融本源，助力普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟。

中國信息通信研究院總工程師余曉暉表示，當今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)延伸出一系列新興的金融服務(wù)模式，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用在深刻改變金融服務(wù)的同時，也會帶來系統(tǒng)風險等安全問題，防控互聯(lián)網(wǎng)金融風險是防范金融風險的重點領(lǐng)域之一。余曉暉強調(diào)，防控互聯(lián)網(wǎng)金融風險應(yīng)堅持問題導(dǎo)向和風險導(dǎo)向，注重運用先進的信息化手段，提升風險防范的意識和能力，使互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新可能帶來的風險始終處于可管、可控、可承受的范圍之內(nèi)。

愛錢進等企業(yè)負責人指出，互聯(lián)網(wǎng)金融正處在爆發(fā)式增長、監(jiān)管介入之后的洗牌階段，不合規(guī)平臺在馬太效應(yīng)下退出、清盤，甚至是爆雷，可以看作是行業(yè)在“排毒自清”，并向著規(guī)范化的方向發(fā)展，從長期來看，對行業(yè)、對平臺、對用戶都是有利的。

互聯(lián)網(wǎng)金融安全三大支撐：數(shù)據(jù)、技術(shù)、機制

螞蟻金服安全生態(tài)運營總監(jiān)、互聯(lián)網(wǎng)金融身份認證聯(lián)盟副秘書長宋寵在演講中分享了互聯(lián)網(wǎng)金融身份認證聯(lián)盟基于指紋、虹膜、脈搏等相關(guān)的安全解決方案，探索可信萬物連接的實現(xiàn)。京東金融研究院產(chǎn)業(yè)研究中心主任李萌在演講中介紹了京東金融在數(shù)字金融反欺詐領(lǐng)域的研究成果，介紹了八個反欺詐場景及相關(guān)案例，總結(jié)出數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，技術(shù)是支撐，機制是保障。愛投資高級副總裁韓世琪圍繞公司普惠金融業(yè)務(wù)展開介紹，從金融科技行業(yè)實踐者的角度分享了其平臺上的典型案例，介紹了愛投資量化風控體系。中國電信天翼電子商務(wù)有限公司市場合作部總經(jīng)理盛斯斯在演講中介紹了行業(yè)當前的變革與創(chuàng)新，介紹了其公司在普惠金融領(lǐng)域開展的以其自有生態(tài)為特點的相關(guān)服務(wù)和公司的風控系統(tǒng)。中國移動政企公司金融事業(yè)部副總經(jīng)理宋可為介紹了移動整體的行業(yè)相關(guān)布局情況、目前數(shù)據(jù)情況、自有的數(shù)據(jù)生態(tài)以及由數(shù)據(jù)衍生出來的相關(guān)安全服務(wù)和風控產(chǎn)品。

中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所行業(yè)信息保護測評中心副主任封莎從技術(shù)的視角分析了互聯(lián)網(wǎng)金融所面臨的網(wǎng)絡(luò)安全問題、安全管控體系的構(gòu)建和等級保護2.0時代的一些新要求。封莎還介紹了中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技研究中心在積極發(fā)揮金融行業(yè)和科技領(lǐng)域的橋梁作用，增強信息通信技術(shù)服務(wù)金融行業(yè)的能力，支撐金融科技雙向跨領(lǐng)域政策監(jiān)管、產(chǎn)業(yè)咨詢、標準制定等方面前期的積累和正在逐步開展的工作。

投資者識別合規(guī)平臺的七面“照妖鏡”

互聯(lián)網(wǎng)金融最具代表性的業(yè)務(wù)——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸誕生已經(jīng)六年，隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、信息披露、備案登記、資金存管等一系列監(jiān)管規(guī)范的出臺，加速了行業(yè)洗牌。面對P2P問題平臺頻頻“爆雷”，愛錢進CEO蔡園竹表示，投資者應(yīng)擺脫對高收益的盲目追求，謹慎理性地作出決策，監(jiān)管部門與業(yè)界也應(yīng)多管齊下，幫助大家更好地識別合規(guī)平臺。

蔡園竹認為，分辨危險平臺有七面“鏡子”。一是看是否涉嫌自融。許多披著P2P外衣的不合規(guī)平臺往往都是假的套殼平臺，而所謂的P2P業(yè)務(wù)，其實就是給平臺背后的關(guān)聯(lián)公司融資。二是看是否透明化運營。這里的透明化運營包括信息透明和資金透明，也就是說，借款人合同里要包含詳細的借款人信息，并可以對其進行查驗，以判斷信息是否真實有效。當出現(xiàn)流動性資金需求時，投資人可以根據(jù)更新的借款協(xié)議來判斷借款信息是否真實有效，同時通過資金具體流向來判斷相應(yīng)的風險。三是看有沒有觸碰行業(yè)紅線。根據(jù)監(jiān)管的要求，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》給P2P行業(yè)劃定了13條“紅線”，投資者在選擇平臺時，可以對應(yīng)相應(yīng)的監(jiān)管紅線對平臺進行篩選，比如平臺是否接入了銀行存管。四是看是否堅持小額分散原則。P2P的本質(zhì)就是小額分散，自然人借款的上限是20萬元，不僅如此，出借人的資金還要盡可能分散給多個借款人的標的，以降低其資金風險。五是看第三方評級報告是否齊全。在判定一個P2P平臺是否安全，來自第三方機構(gòu)的評價和認可是一個非常重要的考量指標。比如，接入中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風險信息共享系統(tǒng)，信息系統(tǒng)安全等級保護第三級備案，加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，獲得中國電子商務(wù)協(xié)會頒發(fā)的AAA級企業(yè)信用評級證書，接入互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)和信息披露服務(wù)平臺，接入中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會信用信息共享平臺等。六是看風控系統(tǒng)建設(shè)情況。對于P2P行業(yè)來說，風控需要大量的資源投入，特別是要加大在大數(shù)據(jù)等新技術(shù)方面的布局。七是看有沒有其他軟性增值服務(wù)。從用戶體驗等感性層面看，如果一家平臺不斷進行用戶服務(wù)的創(chuàng)新和升級，也在某種程度上說明這家平臺的確是在用心持續(xù)經(jīng)營。

專家指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)逐步走向規(guī)范發(fā)展的今天，行業(yè)頭部平臺一定要勇于承擔企業(yè)社會責任，特別是幫助投資者提升投資決策能力、消費和支出的規(guī)劃能力以及家庭風險的管理能力。（來源：人民郵電報）